六一儿童节来了，很多家长以爱人的名义，将保险划入到给孩子的节日礼物表格之中，竭尽了父母期望孩子健康成长的美好心愿和祝福。其中，教育险要受到不少家长的注目，可以以出售保险的形式储蓄教育基金。

　　　　那么，什么是教育险要？是不是适当出售？面临市面上纷杂的教育险要产品，家长到底该如何选配一份合适孩子的教育险要呢？《投资者报》记者在辨别当下各种教育险要产品的基础上，咨询业内专家，整理总结出有5款探讨教育确保起到的教育险要产品，以供父母参照，协助大家挑选合适的教育险要。　　　　遵循“轻重缓急”原则　　　　所谓的教育险要，即教育金保险，是针对少年儿童在有所不同茁壮阶段的教育必须获取适当的保险金，本质上以为孩子的教育储备基金为目的。教育险要归属于储蓄性的险种，既具备强迫储蓄的起到，又有一定的确保功能。目前市场上销售的教育险要，除初中、高中和大学几个时期的教育基金外，还包括了参与工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有卸任之后的养老基金等。

　　　　不过父母还须要注目教育险要的缺失，比如流动性较好，保险费一般来说较高，资金一旦投放，必须按合约誓约定期缴纳保险费给保险公司，归属于一项长期投资，短期内收益不低。但是从合约正式成立的那一刻起，规定好每个阶段可以发给的金额，都是可以确保的，所以在一定程度上既减低了父母的经济负担，又为孩子的教育获取了资金确保。　　　　虽然教育险要很最重要，但家长更加应当遵循“轻重缓急”的原则。

首先，在给孩子卖任何保险之前，家长要确认家长自身的确保否早已齐全，否早已包括意外险、医疗险、根本性疾病险要等确保。只有在牢固的经济支柱的确保基础上，才能考虑到其他额外确保。其次，如果家长的确保齐全，那么在给孩子投保时应先重确保后轻教育，再行投保儿童期不易再次发生的风险，后投保离儿童“较近”的风险。

由于儿童的抵抗力劣且缺少自我维护能力，往往简便一些流行性疾病或遭到车祸损害，家长应先为孩子投保意外险、医疗险、儿童根本性疾病险要等保障型险种。后，如果家庭经济容许，在上述保险齐全的基础上，家长可再考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。　　　　遵循“专款专用”原则　　　　各大保险公司官网上的保险产品琳琅满目，大部分都发售了若干少儿险要产品，其中就还包括教育险要。教育险要一般自0岁起投保，确保期长短不一，有的长达90岁甚至终生。

这类终生型教育险要注目人的一生，几年一归还，在孩子小的时候用于教育金，年老时切换为养老金。如吉祥人寿宝贝少儿健康成长综合确保计划、辟信人寿亲亲宝贝两全保险（收益型）、中宏人寿陪伴茁壮少儿财经计划、复星保德信保德福B年金保险，分别保至65周岁、80周岁、100周岁和终生。　　　　大部分教育险要还是归属于非终生型教育险要，反映出有确实的“专款专用”。在投保年龄上，整体都更为合理， 较低0岁投保， 低9-17周岁。

缴付期大多较为灵活性，还包括趸交、3年、5年、10年，交至12岁、15岁、18岁等。在保险期间方面，根据“专款专用”原则，为孩子储蓄的教育金主要用作花费较小的大学教育及进修费用，保险期在25岁以内似乎较为适合。若保险期较长，中途必须用较小额度的资金，不能自由选择中途退守，那么，预期收益机会有所增加。根据不几乎统计资料，光大永明茁壮安稳少儿综合确保计划、中德安联成茁壮有大约子女培育计划、同方全球‘金色未来’两全保险（收益型）、招商信诺城主未来儿童教育金和中美联泰少儿茁壮反潜计划等5款产品，保险期皆是到25岁。

　　　　保险的更大价值不在于收益，而是防止风险。教育险要的一个最重要条款是保险费免税条款。目前市面上的教育险要产品中，有的保险费免税条款必要反映在保单合约中，有的需以附加险的形式投保，似乎前者更加需要反映投保教育金的优越性。

选取5款产品中，除了同方全球‘金色未来’两全保险（收益型）必须另外可选保险费免税外，其余4款产品皆自带保险费免税条款。　　　　在重疾确保方面，中德安联成茁壮有大约子女培育计划没可选轻疾，同方全球‘金色未来’两全保险（收益型）可可选轻疾，另外3种产品都可选有有所不同数量的重疾类型，确保期到合约届满，保险费皆较为合理。

保险专家回应，在教育险要下可选轻疾，并非完全必要，如果中途必须银子保单所求，那么不会造成重疾险也追随主险退守，丧失确保。消费者可以自由选择短期或长年消费型重疾险，通过较低保险费低确保的方式超过专一确保的目的。

另外，在身故保险金方面，教育险要产品多使用按总计已交保险费与现金价值的较小者保险费，选取5种产品在这方面有所差异。在保单收益方面，都具备收益的功能，充分发挥保险的确保与投资功能。　　　　针对花费较小的大学教育及进修立业费用，教育险要的归还应当集中于在18至21岁的大学教育金、22岁的进修立业金和25岁时的满期金，这种方式需要涵括大多数青年在大学教育阶段及毕业期的确保费用。5款产品基本上都符合这一阶段的市场需求，在上大学、工作或成家时都有一笔资金反对，对于常规的家庭来说，需要对孩子的大学及毕业阶段给与重点关怀。

除此之外，同方全球‘金色未来’两全保险（收益型）甚至还涵括了小学教育金、初中教育金和高中教育金，覆盖范围更加甚广。　　　　市面上的教育险要产品大大引陈经常出现，多种多样，给消费者的自由选择也带给了一定可玩性。

但是保险产品万变不离其宗，本质上都是经过精算师根据平均值数据推算出而来。消费者须要细心实地考察产品的最重要要素，对照自己的实际市场需求，就需要为孩子挑选出 合适的教育险要。

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